mayylh

我是跟PRUDENTIAL买的，因为我和老公的保险都是跟一个保险经纪买，所以孩子的也一起了。这个教育储蓄还有一种，一个月200块的，比这个回报低一点。

mayylh

确实，按年付要划算很多，不过如果平时生活不是特别有计划，有时候会发现一下子拿出很大一笔钱有点困难．　

雨茜

<p>教育保险划算不划算要看你是如何为你的小孩做教育储备规划的。</p>
<p>单一的用保险，还是单一的用基金，股票，房地产？</p>
<p>一次性投资，还是定期投资？</p>
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<p>你需要给小孩准备多少？现在已经准备了多少？可以再投入都少？需要多少的投资回报来补足这之间的差额？</p>
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<p>将产品独立于整体规划来比较，这样子是不值得推荐的。</p>

legilimens

<div class="msgheader">QUOTE:</div><div class="msgborder"><b>以下是引用<i>mayylh</i>在2008-9-3 14:46:00的发言：</b><br/>确实，按年付要划算很多，不过如果平时生活不是特别有计划，有时候会发现一下子拿出很大一笔钱有点困难．　 </div>
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<p>也不单纯是划算不划算的问题。如果保费不得不季交甚至月交就要考虑这份保险对自己而言是否负担过重。</p>
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<p>我个人认为教育基金是很重要但不象住院医疗那样紧急，并非立时三刻不买就不行的。而且这类保险通常需长期投保，中途断保既不划算又会意外失去保障，打乱家庭计划。所以购买这类保险一定要保证家庭有充足的后续资金。</p>
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<p>如果客户的整体生活状况不是很理想，工作虽然稳定，但资金比较紧张，我不会向他们推荐这类保险，因为会担心万一出问题客户不得不被迫退保。那时受损失的绝对不是保险经纪，而是客户本身。</p>
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<p>还有，虽然有些保险有保费免除条款，但一定要付费人死亡或全残无法工作才能有效，普通的失业是无效的。希望朋友们心中有数。</p>
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BlueMage

<p><strong>先就事论事，谈谈你的第一个误区</strong></p>
<p>12年的limited pay，是不是aia的smart growth 阿</p>
<p>4%利息理所当然是预计的，如果你的经纪跟你说是固定的~</p>
<p>那实在太有才了，建议你让他白纸黑字写下了。</p>
<p>从AIA官方网站：<a href="http://www.aia.com.sg/AIA_Smart_Growth.html">http://www.aia.com.sg/AIA_Smart_Growth.html</a>&nbsp;看来</p>
<p>200/月，只保证你31930（不要忘了本金28800），另外15674的利息是不保证的，总额是47604，折合年息4.0。（没计算，感觉上这个折合年息应该是内部投资报酬率，IRR，internal rate of return吧）所以是预估利息咯。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>其次，关于教育保险</strong></p>
<p>这种保险是endowment, 反正就是那种10-25年，有储蓄有保险的一种产品。准备孩子教育的话，只有在保证的那部分回报（guaranteed maturity benefit）很高的情况下教育保险才比较合适。不幸的是太多的这类保险都不高，就像上面的例子，18年后保险公司给你的保证利息是3130。非保证部分，就像它的名字说的那样，是不值得完全信赖的。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>最后，关于教育基金</strong></p>
<p>就像雨茜说的，应该做个全盘计划， 而不是看单一的产品。18年很长，完全可以用保单，基金，债券等够成一个合乎你需要的教育基金组合。</p>
<p>随便说说，一般的话，储蓄保险可以买一点，基金用定投的，外加一个10几年的term定期保险投保自己</p>
<p>&nbsp;</p>
<p>差不多就这样咯~</p>
<p>&nbsp;</p>

谦纭

<p>ls的朋友说得好专业哦，我还真是不知买哪种好了。</p>
<p>最近又看了个OCBC12年的教育储蓄计划，每年给2500，直到六年给足15000，12年后拿18000，从第一年开始每年的利息按15000的给。我想和老公给孩子保两份。还没算清楚合不合算。</p>

春梦了无痕

<div class="msgheader">QUOTE:</div><div class="msgborder"><b>以下是引用<i>BlueMage</i>在2008-9-12 19:22:00的发言：</b><br/>
       
        <p><strong>先就事论事，谈谈你的第一个误区</strong></p>
        <p>12年的limited pay，是不是aia的smart growth 阿</p>
        <p>4%利息理所当然是预计的，如果你的经纪跟你说是固定的~</p>
        <p>那实在太有才了，建议你让他白纸黑字写下了。</p>
        <p>从AIA官方网站：<a href="http://www.aia.com.sg/AIA_Smart_Growth.html" target="_blank">http://www.aia.com.sg/AIA_Smart_Growth.html</a>&nbsp;看来</p>
        <p>200/月，只保证你31930（不要忘了本金28800），另外15674的利息是不保证的，总额是47604，折合年息4.0。（没计算，感觉上这个折合年息应该是内部投资报酬率，IRR，internal rate of return吧）所以是预估利息咯。</p>
        <p>&nbsp;</p>
        <p><strong>其次，关于教育保险</strong></p>
        <p>这种保险是endowment, 反正就是那种10-25年，有储蓄有保险的一种产品。准备孩子教育的话，只有在保证的那部分回报（guaranteed maturity benefit）很高的情况下教育保险才比较合适。不幸的是太多的这类保险都不高，就像上面的例子，18年后保险公司给你的保证利息是3130。非保证部分，就像它的名字说的那样，是不值得完全信赖的。</p>
        <p>&nbsp;</p>
        <p><strong>最后，关于教育基金</strong></p>
        <p>就像雨茜说的，应该做个全盘计划， 而不是看单一的产品。18年很长，完全可以用保单，基金，债券等够成一个合乎你需要的教育基金组合。</p>
        <p>随便说说，一般的话，储蓄保险可以买一点，基金用定投的，外加一个10几年的term定期保险投保自己</p>
        <p>&nbsp;</p>
        <p>差不多就这样咯~</p>
        <p>&nbsp;</p>
       
</div><p></p>专业！<br/>我记得前阵子早报有很多关于这类种保险的投诉。<br/><br/>

[此贴子已经被作者于2008-9-14 8:51:12编辑过]

春梦了无痕

http://bbs.sgchinese.com/dispbbs.asp?boardid=194&amp;id=757833&amp;page=1&amp;star=1<br/>　<span style="font-weight: bold; color: rgb(0, 0, 0);"><br/>&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; “同时提醒</span><strong style="font-weight: bold; color: rgb(0, 0, 0);">投资人五大投资误区</strong><span style="font-weight: bold; color: rgb(0, 0, 0);">，包括</span><strong style="font-weight: bold; color: rgb(0, 0, 0);">勿将理财当储蓄；不要把预期收益当做实际收益；理财产品的口头宣传不等于合同约定；别人说好不等于适合自己；投资理财不等于投机发财。”</strong> <br/>

雨茜

<div class="msgheader">QUOTE:</div><div class="msgborder"><b>以下是引用<i>谦纭</i>在2008-9-13 1:36:00的发言：</b><br/>
<p>ls的朋友说得好专业哦，我还真是不知买哪种好了。</p>
<p>最近又看了个OCBC12年的教育储蓄计划，每年给2500，直到六年给足15000，12年后拿18000，从第一年开始每年的利息按15000的给。我想和老公给孩子保两份。还没算清楚合不合算。</p></div>
<p>&nbsp;</p>
<p>你需要的是一个小孩教育基金的规划。</p>
<p>当你有了一个规划以后，才懂得什么样的产品适合你。</p>

Chris_CC

as i know there is no quarantee interest, all shwon should only be the forecast.