求保险报价单

CYL_SJ

最近打算购买全家的住院保单（政府医院A），以及寿险和大病保单（主要是保障65岁之前的家庭开支）。总计每年5千现金的保险预算。家庭情况如下：
夫：38岁，不抽烟；有过敏性鼻炎，大概7、8年前在政府医院看过专科医生，说是让家里少放绒毛类东西就行，无法根治；之后就断断续续在家附近诊所拿过几次喷剂。
妻：马上就35岁了，不抽烟
孩子：三个，8岁，6岁和1岁

夫妻公司都有住院和门诊保障，夫公司还有家人的医疗附带保障，好像是门诊住院都是一半。

目前有经纪推荐买Aviva的住院保险，因我们家有三个小孩，只要夫妻都买，小孩的就是免费的（包括Medishield部分），因夫有过敏性鼻炎，又去政府医院看过，所以建议夫选5年waiting period的，其他人都是另外一种类似马上生效的（专业名词不记得了），全家人现在的费用是982一年,保政府医院A病房的。
还推荐了一个人寿险，65岁前重疾15万，死亡30万；65岁之后5万和10万；每年保费3221，交25年。

求推荐适合我家的保单，想尽快对比保单后确定下来，谢谢，请发保单至：[email protected]

童緯強

首先，以目前的情况看，您家人的医疗保险买Aviva的的确最合适。因为孩子多。
　　但是，寿险和大病保单的设计，这点必需看两位的收入及家庭开支。
　　在下相信那个人寿保险应该是Tokio Marine或Aia的吧？是否适合您一家，其实得看家庭收入。
　　个人会推荐两位考虑一份２０年的Term，只保死亡。及一份保终生的早期重病人寿保险，但在６５或７０岁以前有加倍保障。
　　细节得看两位的收入，及家庭开支。

小五

是的, 如果只保障到政府医院, aviva的家庭配套还是很很适合孩子比较多的家庭, 不过请额外考虑下rider能保到100%虽然会额外花钱。

另外关于moratorium 申报, 我想补充两句, 对于pre-existing conditions不但要求5年内没接受复诊或治疗, 还要求不出现任何症状。可以参考下面图里的原话。

CYL_SJ

小五 发表于 18-5-2016 11:23
是的, 如果只保障到政府医院, aviva的家庭配套还是很很适合孩子比较多的家庭, 不过请额外考虑下rider能保到 ...

你好，他给我们的报价里已经加了cash rider了，那个图片看不到，请把那几句英文发给我看下，谢谢。
还有，有过敏性鼻炎的话，如果拿普通那种，是不是就所有和鼻子相关的都会不保？还有5年内出现什么身体状况，都不保？

Yukicat

有过敏性鼻炎一直都会有症状，所以不建议走Aviva的Moratorium Underwriting, 直接做Full Medical Underwriting就好。把全家一起拿政府医院的Aviva的应该还是划算的。

王者风范

是的， 除了AVIVA 别的公司都是不保过敏性鼻炎和相关的疾病。 但是这个医疗保险保的是住院和手术的开销。 一般鼻炎基本上不需要住院的。 有一部分情况只是做个小手术而已。 所以这个不是大问题。 即使不保，影响也是很小的。 如果真的需要住院手术，那么政府的最基本的MEDISHILD LIFE 也可以报销一部分账单，前提是不可以选医生。 B2 和C 级病房的环境。

小五

CYL_SJ 发表于 18-5-2016 11:47
你好，他给我们的报价里已经加了cash rider了，那个图片看不到，请把那几句英文发给我看下，谢谢。
还有 ...

For five continuous years from the coverage start date, he must not have, in relation to a Pre-Existing Condition,:

experienced symptoms; or
sought advice or tests from a Physician, a Specialist or Alternative Medicine Provider (including checkups for that Pre-Existing Condition); or
required treatment or medication; or
received treatment or medication

你先生的情况如果目前还有symptoms的话, 不建议做moratorium, 这种被很多经纪误用的申报方法, 比较坏的结果是导致5年内其他索赔反而出现各种麻烦(因为这种方法是宽进严出), full underwriting一开始就会指出这个问题相关的不保, 但将来还有appeal争取的机会。

Yukicat

再回一下楼主的点评。

我也是Aviva的经纪，你的那个经纪跟你说的不够准确。因为Moratorium Underwriting不需要申报健康，给你一个五年的宽限期，在这五年内，如果你之前的病症（比如你的过敏性鼻炎）没有症状发生、没有看诊、没有药物或者其他医疗性治疗、没有住院，就是一切都没发生的话，五年后就可如常如保。但是你过敏性鼻烟在五年之内没有症状或治疗的可能性不大，也就意味着你不被保的风险性还是很高。

我到觉得过敏性鼻烟不是什么大问题，大可如常申报，即使是不保对将来住院的风险并不高，即使是个小手术，费用也是可以成担的起的。除非你想要用这个五年来搏一下。

Yukicat

这里是Aviva Moratorium Underwriting的具体含义
https://www.aviva.com.sg/pdf/Mor ... al_Underwriting.pdf

Yukicat

另外，关于你们全家的人寿，就没住院险这么简单了。从你上面已经给出的来看，似乎只是Term保障，就是没有现金价值的消费型人寿。这个只能适用于你和太太，孩子绝对不适用。

至于保障是20万、30万、50万或更高，那就的根据你们的收入状况，以及预算来衡量了。而且保障内容和年限也会影响保费。报价可以给你，目前也只能根据你上面的30万+15万重疾的来做。但是这个都是可以灵活调整的。