关于early stage CI

little_bone

请问大家, 关于大病早期保险有什么好介绍的吗? 目前在找, 不过只发现whole life insurance的rider。这样如果想要cover就不能拿出钱来, 如果拿出钱来又不受保了。保费不便宜, 一年3000多的说。
希望有高人帮忙! 感激不尽!

童緯強

早期严重疾病，目前用Whole Life保的有两家，分别是NTUC和TM Life。
而用Term的有大东方、AIA、Axa、HSBC、TM、ManuLife、Zurich、保诚八家公司。
各家的优缺点各有不同，首先您是想要Term还是WholeLife就是一个重要的问题。
尤其是，和死亡与普通３０种重病不同，Early Stage CI的Term与WholeLife之间价格差不是很大。

小五

early stage CI 目前可有3个途径,
像你说的买whole life加上early CI的rider, 这种你若断了主保单或部分取消都会影响early CI的保额。

第二, 直接买early stage CI的term, 这个相对便宜点(可能是whole life加rider的三分之一价格左右, 但也失去了储蓄功能, 就是个纯消费型保险了。)

第三, 目前的ILP型保单是允许额外添加early stage CI的, 而且从主保单取钱不会影响, 但因为价格会随年龄变化特别大, 并不建议40岁左右的人还选择这种early CI作为保障。

我的新天地

投保早期重大疾病，因为不像医疗、意外等险种属于必要的保障，这类保险属于相对比较奢侈的产品，是在你有了基本保障之后才来考虑的。因为是相对奢侈的产品所以保费就会比较贵，这样我们应当根据自己身上的责任（比如房贷还清或到孩子独立的年龄）和财务能力保障我们人生使命最重要的时期，也就是保障终身的意义不大，通常可以设计到60或65岁。至于你想买独立的还是附加在一个主保单上的附加计划Rider，那要根据你现有的保单计划做出规划。比如若你现在已经有份终身人寿保单，那么直接把早期重大疾病作为附加计划加上就可以了。但不管是作为独立计划还是附加计划Rider，这类产品都是消费型的，也就是你交的用来保障早期重大疾病的保费是拿不回来的。具体产品细节还是希望能和经纪坐下来详细了解。谢谢。

bigmice

大东方的早期重病保险如果作为rider附在whole life保单的话和作为独立的term保单基本差不多。保额不受主保单影响,保的年限和保额都可以自选。如楼上2位所说early stage ci的价格接近普通whole life的价格。但他的实用价值比一般的ci大,因此建议买一些early stage10万-20万即可。年限到已孩子成年或退休即可。

little_bone

童緯強 发表于 20-3-2014 14:42
早期严重疾病，目前用Whole Life保的有两家，分别是NTUC和TM Life。
而用Term的有大东方、AIA、Axa、HSBC、 ...

谢谢您的详尽回答。目前经纪推荐的就是TM life。如果term 和whole life的价格差不多, 那是不是选whole life会好些? 毕竟年纪大了, 风险会大。

little_bone

小五 发表于 20-3-2014 14:48
early stage CI 目前可有3个途径,
像你说的买whole life加上early CI的rider, 这种你若断了主保单或部分取 ...

谢谢您。我目前的考虑:
1. Whole life, 有储蓄功能, 价钱较贵, 但是钱是绑死的, 不能拿出来。
2. Term, 到了一定年纪就不保了, 保费便宜1/3, 是吗? 那样保20万, 一年1000多?
3. ILP, 保险费用随年龄变, 伤啊。

我纠结啊。

tony529

little_bone 发表于 20-3-2014 16:39
谢谢您的详尽回答。目前经纪推荐的就是TM life。如果term 和whole life的价格差不多, 那是不是选whole li ...

如果term和whole life的保费差不大，肯定买whole life的会好很多，前者是消费型保险，后者是有保单价值的，即使多年后断保也可以有钱拿出来。

其实本人会更为建议选择ILP的保单，再加一个early stage CI，这样的话，保单非常灵活，可以根据需要取钱出来，但不会影响保障的作用。

little_bone

我的新天地 发表于 20-3-2014 15:25
投保早期重大疾病，因为不像医疗、意外等险种属于必要的保障，这类保险属于相对比较奢侈的产品，是在你有了 ...

谢谢您的解说, 突然同意您的观点, 可能真的不需要保到whole life. 谢谢!

little_bone

bigmice 发表于 20-3-2014 15:33
大东方的早期重病保险如果作为rider附在whole life保单的话和作为独立的term保单基本差不多。保额不受主保 ...

谢谢。